Beamtendarlehen und Beamtenkredit Vergleich

Ein Beamtendarlehen ist eine Form eines Kredits für Beamten und unkündbare Angestellte. Das Besondere an dieser häufig sehr günstigen Kreditform liegt darin, dass während der Laufzeit von zwölf bis zwanzig Jahre nur die Zinsen für das Darlehen bezahlt werden müssen. Es findet also während der Laufzeit keine Tilgung statt. Statt den Kredit zu tilgen, zahlt der Kreditnehmer in eine Lebensversicherung ein, deren Laufzeit der Laufzeit des Kredits entspricht. Durch die Zahlung der vereinbarte Versicherungssumme aus der Lebensversicherung wird am Ende der Laufzeit das Darlehen zurückgezahlt. Eventuelle Überschüsse verbleiben beim Kreditnehmer.

Beamtendarlehen sind oft sehr günstig

Da erstens keine Tilgungszahlungen während der Laufzeit geleistet werden müssen und zweitens die Raten für die Lebensversicherung verzinst werden, ist diese Form der Finanzierung oft günstiger als vergleichbare Kredit- und Darlehensverträge. Voraussetzung ist aber eine lebenslange und unkündbare Anstellung, um das Ausfallrisiko gegenüber der Bank zu minimieren.

Vom Beamtendarlehen zu unterschieden ist der Beamtenkredit, bei dem es sich um einen Kredit mit niedrigen Monatsraten handelt, der insbesondere Beamten angeboten wird. Auch diese Kredite sind oft günstiger als herkömmliche Kredite, weil Beamten in der Regel unkündbar beschäftigt sind und bis zum Lebensende ihren Sold bzw. eine staatlich garantierte Pension erhalten. Dadurch ist – wie beim Beamtendarlehen – das Risiko eines Zahlungsausfalls sehr gering, was sich wiederum in günstigen Kreditkonditionen ausdrückt.

Beamtendarlehen im Internet vergleichen

Viele Geldinstitute, Banken und Sparkassen haben verschiedene Formen von Beamtendarlehen und Beamtenkrediten im Angebot. Diese Angebote unterschieden sich durch Zinssatz, Laufzeit, Zahlungsmodalitäten und Darlehenssummen. So ist es auf den ersten Blick sehr schwer zu entscheiden, welches Angebot wirklich günstig ist und bei welchem Angebot sich höherer Kosten ergeben. Eine schnelle, aber nur vorläufige Antwort auf diese Fragen geben zahlreiche Beamtendarlehen und Beamtenkredit-Rechner, die im Internet zur Verfügung stehen. Hier können die wichtigsten Daten wie Zinssatz, Darlehenssumme und Laufzeit eingegeben werden. In Bruchteilen von Sekunden erhält man einen Überblick darüber wie günstig das Angebot tatsächlich ist. Insbesondere geben die Kreditrechner Auskunft über die Höhe der monatlichen Raten und den Effektivzins, der die tatsächlichen Kosten des Kredits erfasst.

Jeder Einzelfall ist anders: Gezielt Kreditangebote finden lassen

Experten weisen jedoch daraufhin, dass bei komplexen Kredit- und Darlehensformen wie dem Beamtenkredit und dem Beamtendarlehen mehr Angaben notwendig sind, als in den Kreditrechnern im Internet üblicherweise erfasst werden können. Insbesondere spielen die persönlichen Lebensumstände des Kreditnehmers eine große Rolle, weil sie in die Kalkulation der Lebensversicherung einfließen, die beim Beamtendarlehen eine wichtige Funktion einnimmt. Insofern ist es ratsam, das Gespräch mit einem Kreditvermittler zu suchen. Er erfasst die persönlichen Lebensumstände und kann zusammen mit den Konditionen der Banken die Angebote im individuellen Einzelfall miteinander vergleichen. Nur auf diese Weise ist sichergestellt, dass der Kreditnehmer tatsächlich den Kredit finden, der nicht nur günstig, sondern auch auf die individuelle Lebenssituation zugeschnitten ist.