Das Annuitätendarlehen

Bei einem Annuitätendarlehen, kurz Annuität, handelt es sich um einen Kredit der Bank, bei welchem konstante Raten festgelegt sind. Mit einem meist monatlichen Betrag wird so die Tilgung des Kredites abgewickelt.

Wie funktioniert das?

Die Bank verleiht Geld, auf welches sie bestimmte Kreditzinsen erhebt, welche festgeschrieben werden (Zinsbindung). Dieser Zinssatz wird im ersten Intervall der Tilgung vom festen Rückzahlbetrag abgezogen und die Differenz als Tilgungsbetrag dem Kreditnehmer gutgeschrieben.

So fallen im nächsten Zahlungsintervall weniger Zinsen für die Restschuld an. Auch hier wird wieder der, diesmal niedrigere, Zinssatz vom Festbetrag abgezogen und der Rest als Tilgung gutgeschrieben. Das heißt der Tilgungsbetrag nimmt Jahr für Jahr zu, während die Zinsen kleiner werden. Der Kreditnehmer muss jedoch jedes Jahr den gleichen Betrag überweisen. Der Rückzahlungsbetrag bleibt konstant.

Bei welchen Vorhaben wird der Annuitäten-Effekt genutzt?

Diese Form eines Hypothekendarlehens wird häufig bei der Immobilienfinanzierung verwendet. Aber auch bei Baufinanzierungen findet sie ihre Anwendung.

Welche Vorteile bietet die Annuität?

Durch die kontinuierliche finanzielle Belastung eines Festdarlehens ist das Risiko für den Kreditnehmer gering, dass die Ratenhöhe ins unmögliche steigt. Außerdem lässt sich mit dem Festbetrag sehr gut über einen längeren Zeitraum kalkulieren. Durch die lange Laufzeit ist dies eine sichere Finanzierungsmöglichkeit, welche heute sehr oft zur Hilfe gezogen wird um größere Vorhaben zu realisieren.

Ein weiterer Vorteil besteht auch für die Bank, da durch den festgelegten Zinssatz das Zinsgeschäft sicher abgedeckt ist und mit dem Geld geplant werden kann.

So funktioniert der Annuitätenrechner

Mit dem Annuitätenrechner ist es möglich, die monatlichen Beträge bei einer bestimmten Laufzeit zu berechnen, oder aber die Laufzeit bei einer bestimmten Summe die aufgebracht werden kann. Die Annuität, der jährliche Betrag kann berechnet werden, indem man den Kreditbetrag mit dem Annuitätenfaktor multipliziert. Der Faktor setzt sich zusammen aus dem Zinssatz und der Laufzeit. Stellt man diese Rechnung um, kann man ebenso die Laufzeit des Kreditdarlehens berechnen. Online finden sich detaillierte Rechner für jedes individuelle Vorhaben.

Für wen ist der Annuitätenkredit geeignet?

Vor allem Familien oder Paaren, die in Zukunft in gleichbleibenden finanziellen Verhältnissen leben, bietet das Darlehen die Chance langfristig zu planen und sich große Träume zu erfüllen. Auch das Risiko eines steigenden Bauzinses wird durch die festgesetzten Zinsen minimiert, weshalb Baupläne in dieser Art sicher finanziert werden können. Jeder der nicht in naher Zukunft mit großen Geldzuflüssen rechnet, sollte den Annuitätenkredit in Erwägung ziehen.

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