Kreditkunden unter der Lupe

Bevor Banken einen Kredit bewilligen nehmen sie den Interessenten genauesten unter die Lupe. Das Kreditinstitut interessiert sich vor allem für seine wirtschaftlichen Verhältnisse. Wo arbeitet er und seit wann? Wie lange läuft der Arbeitsvertrag und welches monatliche Einkommen steht ihm zur Verfügung? Anhand dieser Daten und der obligatorischen Schufa-Auskunft, kann sich die Bank einen Eindruck über die Risiken einer Kreditvergabe machen und eine Entscheidung fällen. Bei Beamten fällt die Prüfung besonders positiv aus. Sie genießen faktisch eine lebenslange Arbeitsplatz-Garantie von Vater Staat. Beamte werden nur bei grobem Fehlverhalten gekündigt, das größte Armutsrisiko – die Arbeitslosigkeit – bleibt ihnen erspart. Beamte sind deshalb bei den Banken gern gesehene Kreditkunden, bei ihnen kommt es nur ganz selten zu einem Zahlungsausfall.

Vorteilhafte Kreditkonditionen für Beamte

Beamte können auf eine besonders günstige Kreditvariante zugreifen – den Beamtenkredit.

Er hat in vielerlei Hinsicht mehr zu bieten als ein Ratenkredit für gewöhnliche Arbeitnehmer. Zum einen bietet das Beamtendarlehen einen höheren Kreditrahmen, dass obere Limit liegt ca bei zwei Netto-Jahresgehältern, und zum anderen verfügt er über längere Laufzeiten. Wer die monatliche Tilgungslast reduzieren möchte, kann eine Laufzeit von bis zu 20 Jahren wählen. Beamtenkredite sind schon aufgrund der guten Bonität der Staatsdiener günstiger als normale Kredite, den größten Kostenvorteil zieht der Kunde aber aus der Verknüpfung des Kredits mit einer Lebensversicherung. Beamtenkredite sind nicht ausschließlich auf Beamte beschränkt, auch Akademiker und Angestellte im Öffentlichen Dienst, können unter Umständen von der günstigen Finanzierung profitieren.

Tilgung per Kapitallebensversicherung

Bei einem gewöhnlichen Ratenkredit zahlt der Kunden jeden Monat eine Tilgungsrate inklusive Zinsanteil an die Bank zurück. Nicht so beim Beamtenkredit, hier erhält die Bank nur den kleinen Zinsanteil, die eigentliche Tilgung fließt in Form von monatlichen Beiträgen an die Kapitallebensversicherung. Dort wird das Geld des Kunden verzinst, es erwirtschaftet also Gewinne die am Ende mit in die Tilgung des Beamtenkredits einfließen. Daraus ergibt sich ein wertvoller Kostenvorteil für den Kreditnehmer.

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