Statistisch geringes Kreditausfallrisiko bei Angestellte im öffentlichen Dienst und Beamte
Die Banken machen bei der Gewährung von Finanzierungen sehr klare Unterschiede zwischen Beamten, Angestellten im Öffentlichen Dienst und normalen Arbeitern. Die Staatsdiener können sich günstiger Geld leihen, weil das statistische Kreditausfallrisiko bei ihnen viel niedriger ist. Das liegt zum einen an ihrem überdurchschnittlichen Einkommen und zum anderen an ihrer „Jobgarantie“ bei Vater Staat. Ein Beamter wird nicht einfach gekündigt, sofern er sich nichts zu Schulden kommen lässt. Von einer Gleichbehandlung aller Kreditnehmer kann keine Rede sein, wie ein Blick auf die Vorzüge von Beamtenkredite beweist.
Vorteile des Beamtenkredits
Der Beamtenkredit bietet dem Verbraucher mehr als ein klassischer Konsumentenkredit. Schon der Kreditrahmen ist deutlich größer bemessen, als Faustregel gilt: ein Beamter kann ca. das Zweifache seines Jahreseinkommens (netto) als Darlehen aufnehmen. Die übliche Laufzeit umfasst eine Spanne von 12 bis 20 Jahren und fällt damit deutlich länger aus als die eines klassischen Ratenkredits. In den meisten Fällen bietet der Beamtenkredit die Möglichkeit der vorzeitigen Ablösung durch ein kostenloses Sondertilgungsrecht. Kommt der Kreditnehmer vor dem Ende der Laufzeit zu Geld, kann er das Darlehen sofort abtragen und so erhebliche Zinskosten sparen. Beamtenkredite sind an keinen Zweck gebunden, es bleibt dem Kreditnehmer überlassen, wofür er das Geld einsetzen möchte.
Kredit plus Lebensversicherung
Der Beamtenkredit ist in aller Regel an eine zeitgleich abzuschließende Kapitallebensversicherung gebunden. Für den Kreditnehmer hat diese Kombination nur Vorteile, zum einen bekommen er und seine Angehörigen einen leistungsstarken Todesfallschutz und zum anderen kann er mit seiner Versicherungsbeiträge reale Gewinne erwirtschaften, welche die Kosten des Kredits reduzieren. In der Praxis funktioniert das so: Der Kunde zahlt über die ganze Laufzeit hinweg monatliche Beiträge an die Kapital-LV und geringe Tilgungsraten an die Bank, die nur aus dem Zinsanteil bestehen. Die angesparten Beiträge werden verzinst und zur Fälligkeit der Police zusammen mit den Erträgen an die Bank ausgezahlt. Der Beamtenkredit wird dadurch auf einen Schlag abgelöst und der Kunde ist schuldenfrei.
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