Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit der Beamten
Banken prüfen bekanntermaßen die Bonität eines Kunden, bevor sie ihm einen Kredit bewilligen. Der berufliche Status des Antragstellers spielt für die Bank eine ganz wichtige Rolle. Intern werden kleine aber feine Unterschiede gemacht zwischen einfachen Arbeitern, Selbständigen und Beamten. Letztere fallen automatisch in die Rubrik „Premiumkunden“. Beamte genießen die Sicherheit und Fürsorge von Vater Staat. Wenn sie sich keine groben Verfehlungen leisten, dürfen sie ihren Staatsdienst bis zur Pensionierung versehen. Arbeitslosigkeit ist für Beamte kein Thema. Dazu verfügen sie über ein relativ hohes Einkommen, mit regelmäßigen Zulagen.
Die Banken schätzen die Sicherheit und wirtschaftliche Leistungsfähigkeit der Beamten und versuchen sie durch attraktive Angebote als Kreditkunden zu gewinnen.
Kredite für Beamte
Kredite für Beamte unterschieden sich von gewöhnlichen Darlehen durch einen höheren Kreditrahmen, niedrigere Effektivzinsen und eine besonders günstige Form der Tilgung.
Beim Beamtenkredit entspricht das maximale Kreditlimit in etwa dem Zwanzigfachen der monatlichen Bezüge. Im Einzelfall bewilligen die Banken bis zu 100.000 Euro. Das ist deutlich mehr, als ein Arbeiter oder Angestellter ohne zusätzliche Sicherheiten bekommen würde.
Das Beamtendarlehen ist mit einer großzügigen Laufzeit ausgestattet, bei Bedarf können sich die Kreditnehmer bis zur vollständigen Tilgung ganze 20 Jahre Zeit nehmen. Zusätzlich besteht die Möglichkeit der vorzeitigen Abzahlung, das so genannte Sondertilgungsrecht steht gebührenfrei zur Verfügung.Die Verwendung des Kredits unterliegt keinerlei Einschränkungen, der Kreditnehmer ist völlig frei in seiner Entscheidung.
Tilgung per Lebensversicherung
Beamtenkredite bieten einen großen Kostenvorteil gegenüber normalen Ratenkrediten. Dieser gründet sich im Wesentlichen auf die Tilgung per Lebensversicherung.
Der Beamtenkredit ist fest an eine Kapitallebensversicherung gekoppelt, beide Verträge werden über die gleiche Laufzeit abgeschlossen und das Kreditvolumen entspricht dem garantierten Ertrag der Lebensversicherung. Der Kreditnehmer muss während der Laufzeit keine direkten Tilgungsraten an die Bank entrichten. Stattdessen zahlt er feste Monatsbeiträge in die LV-Police ein. Sein Sparguthaben wird fest verzinst und am Ende der Laufzeit an die Bank ausgeschüttet. Das hat den Vorteil, dass seine „Tilgungsraten“ Zinsgewinne erwirtschaften und so die Kreditbelastung minimieren.
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